Що таке еквайринг: повний огляд простими словами

Зміст статті

1. Еквайринг: що це таке
2. Хто і навіщо використовує інтернет-еквайринг?
3. Як формується вартість еквайрингу
4. Види еквайрингу
5. Механізм роботи еквайрингу
6. Переваги та недоліки еквайрингу
7. Як налаштувати інтернет-еквайринг
8. Критерії вибору платіжного сервісу для еквайрингу
9. Еквайринг для клієнтів і продавців
10. Чи потрібно мати розрахунковий рахунок у банку-еквайєрі?
11. Популярні інтернет-еквайринг сервіси в Україні
12. Підсумки та висновки

Товстий портмоне й окремий гаманець для монет - перераховані аксесуари давно канули в минуле. На зміну їм прийшли безготівкові платежі, без яких люди вже не уявляють візиту в магазин і онлайн-покупок. Однак не всі знають, які процеси ховаються за буденною можливістю розплачуватися банківською карткою в магазині. Проте, за це відповідає досить складна система під назвою «еквайринг». Розберімося, що таке еквайринг.

Еквайринг: що це таке

Еквайринг - це процес приймання оплати послуг, товарів банківськими картами, через QR-код та іншими безготівковими способами. Він передбачає взаємодію між такими організаціями:

• продавцем;
• банком-еквайром;
• банком-емітентом, що випустив картку;
• платіжною системою - наприклад, Visa або Mastercard.

Визначення та ключові характеристики еквайрингу

Отже, еквайринг - це простими словами приймання до оплати карток різних банків. Комплекс сервісів містить в себе:

• Надання POS-терміналу/інтеграцію з онлайн-платформою для приймання платежів.
• Обробку даних картки покупця.
• Авторизацію платежу - кажучи простіше, система має переконатися, що на картці вистачає грошей.
• Переказ коштів з картки покупця на розрахунковий рахунок продавця.
• Техпідтримку + сервісне обслуговування обладнання.

Хто і навіщо використовує інтернет-еквайринг?

Різновидом еквайрингу стає інтернет-еквайринг. Інтернет-еквайринг - це рішення для приймання онлайн-платежів через інтернет-магазини, сайти, мобільні додатки, інші онлайн-платформи. Використовуючи інтернет-еквайринг, бізнес приймає оплату від клієнтів з різних країн. Географія продажів розширюється, отже - зростає прибуток. Плануєте запустити або масштабувати онлайн-бізнес? Тоді інтернет-еквайринг це значущий інструмент для досягнення мети.

Як формується вартість еквайрингу

Вартість еквайрингу складається з переліку компонентів:

• Комісія банку-еквайру. Так іменується відсоток, що стягується банком за надання послуг еквайрингу з кожної транзакції.
• Комісія платіжної системи, також виражена у відсотках від транзакції. Її значення залежить від типу картки - дебетова, кредитна, преміальна.
• Інші збори - наприклад, оплата за підключення, обслуговування обладнання, підтримку саппорта тощо.

Види еквайрингу

Розглянемо види еквайрингу. Кожен призначений для певних цілей, використовуючись у конкретних умовах.

Торговий еквайринг

Торговий еквайринг - це варіант класичний. Передбачає встановлення POS-терміналу в магазині, ресторані, салоні краси. Покупець, який вирішив відвідати фізичну точку продажів, для оплати прикладає картку до платіжного термінала і вводить пін-код. Так проходить оплата через касовий апарат - безсумнівно, процес знайомий кожному. Рішення, що забезпечує швидке і безпечне приймання платежів, підходить для стаціонарних підприємств.

Інтернет-еквайринг

Розглянемо, інтернет-еквайринг що це таке. Цей вид еквайрингу дає змогу приймати онлайн платежі. Покупець вводить дані своєї картки на сайті або в додатку. Безпечна оплата проходить через захищений шлюз.

Багато хто загадувався над питанням: «Інтернет еквайринг для інтернет-магазину як це працює»? Усе просто і зручно:

• покупець вибирає товар;
• додає його в кошик;
• переходить до оплати;
•  вводить реквізити картки, підтверджуючи платіж.

У сфері онлайн торгівлі інтернет еквайринг стає центральним елементом.

Мобільний еквайринг

Мобільний еквайринг націлений на спосіб оплати через смартфон або планшет і мініатюрний пристрій - mPOS-термінал. Останній підключається до гаджета через Bluetooth: платити карткою можна в будь-якому місці, де є інтернет. Виходить, онлайн еквайринг - це варіант для кур'єрів, таксистів; майстрів, які працюють на виїзді, та інших мобільних фахівців.

ATM-еквайринг

Цей вид еквайрингу дає змогу знімати готівку і здійснювати інші операції з банківською картою через банкомати. Наземний еквайринг це найбільш звичний варіант для більшості людей.

QR-еквайринг

Так іменується спосіб приймання платежів за допомогою QR-коду. Покупець сканує QR-код, використовуючи камеру свого смартфона. Оплата покупки здійснюється через мобільний додаток банку. Безконтактний QR-еквайринг став зручною альтернативою класичним варіантам оплати.

Механізм роботи еквайрингу

Отже, інтернет еквайринг як це працює? Процес навскидь складний, проте зрозуміти основні етапи можна. Ознайомимося детальніше з алгоритмом еквайринг платежів.

Процес оплати через еквайринг

Спочатку покупець пред'являє банківську картку для оплати в POS-терміналі. Як варіант - вводить реквізити картки на сайті.

1. Дані банківської картки передаються в банк-еквайр.
2. Банк-еквайр надсилає запит (query) у платіжну систему - наприклад, Visa, Mastercard.
3. Платіжна система передає запит до банку-емітента, який випустив картку.
4. Банк-емітент перевіряє, чи достатньо на картці коштів для здійснення платежу. У разі позитивного результату платіж авторизується.
5. Авторизація проходить підтвердження, повертаючись розглянутим ланцюжком до банку-еквайру і продавця.
6. Кошти списуються з картки покупця, зараховуються на розрахунковий рахунок продавця - саме так працює еквайринг.

Комісії та збори за еквайринг

Раніше ми згадували про комісії та збори, що стягуються за використання еквайрингу. Їхній розмір залежить від банку-еквайру, платіжної системи, обороту компанії та інших чинників. Покупцеві варто скрупульозно вивчати умови договору, віддаючи перевагу найбільш вигідній пропозиції.

Переваги та недоліки еквайрингу

Розглянемо плюси еквайрингу:

• Збільшення продажів - еквайринг зручний покупцеві.
• Зростання цільової аудиторії, що віддає перевагу безготівковому розрахунку.
• Скорочення ризиків, пов'язаних із крадіжкою/підробкою готівки.
• Спрощення звітності.
• Робота на імідж компанії.

Проте еквайринг має деякі недоліки:

• Комісії, збори за використання.
• Обов'язкова інтеграція з платіжною системою/необхідність купівлі обладнання.
• Прив'язка до інтернет-з'єднання.

Як налаштувати інтернет-еквайринг

Плануєте приймати онлайн-платежі? Радимо налаштувати інтернет-еквайринг, для чого існує два базових способи.

Підключення через банк, що передбачає пряме звернення до відділення з укладенням договору на інтернет-еквайринг. Банківські працівники консультують і надають інструкції щодо інтеграції з вашим сайтом/платформою.

Підключення через платіжний сервіс є простішим варіантом. Агрегатори платежів беруть на себе технічні питання, надаючи клієнту готові рішення для інтеграції з сайтом. Для детального ознайомлення з цим варіантом рекомендуємо вивчити Модуль Еквайринг, оцінивши його переваги.

Критерії вибору платіжного сервісу для еквайрингу

Значущим кроком для успішної торгівлі онлайн стає вибір правильного сервісу платежів. Радимо врахувати такі критерії.

Розмір комісій і зборів

Обирайте найбільш вигідний для вашого бізнесу тариф, порівнюючи пропозиції різних сервісів.

Терміни та зручність підключення

Від складності інтерактивних процесів залежить багато чого. Також рекомендуємо дізнатися, скільки часу займає підключення.

Доступні способи оплати

Сервіс повинен підтримувати потрібні вам способи оплати: банківські картки, електронні гаманці тощо.

Швидкість надходження коштів на рахунок

Дізнайтеся, який час знадобиться, щоб кошти зарахувалися на ваш розрахунковий рахунок після оплати. Бажано, щоб період очікування був невеликим.

Додаткові опції для бізнесу

Зверніть увагу на наявність додаткових функцій. До таких належать: виставлення рахунків, аналітика, автоматичні платежі тощо. Розширені можливості можуть бути корисними для вашого бізнесу.

Якість підтримки клієнтів

У новачків часто виникають запитання. Добре, коли сервіс забезпечує своїм клієнтам оперативну підтримку саппорту.

Прозорість умов

Не лінуйтеся вчитуватися в договір. Рекомендуємо переконатися в прозорості всіх умов, які мають бути вам зрозумілі. В іншому разі варто переглянути свій вибір або звернутися по додаткову консультативну допомогу.

Зручність інтерфейсу

Чи варто говорити про значущість інтерфейсу, зрозумілого на інтуїтивному рівні, логічно структурованого - він має бути зручним у використанні.

Еквайринг для клієнтів і продавців

Еквайринг вигідний рівною мірою клієнтам і продавцям. Клієнти можуть розплачуватися за покупки з комфортом, не турбуючись про безпеку. Продавцям він спрощує облік, допомагає наростити продажі та залучити нових покупців. Виникає запитання: «Еквайринг за мерчантом що це?». Так називається приймання безготівкових платежів від клієнта на користь мерчанта - конкретного продавця. Покупець оплачує товар банківською картою або іншими електронними засобами.

Приклад використання еквайрингу за мерчантом в Україні

Інтернет-магазин Rozetka

Один з найбільших онлайн-рітейлерів України, Rozetka, використовує еквайринг за мерчантом для приймання безготівкових платежів.

Як це працює?

1. Покупець обирає товар на сайті Rozetka і додає його в кошик.
2. Під час оформлення замовлення він обирає спосіб оплати - банківська картка.
3. Система перенаправляє його на платіжний шлюз LiqPay (ПриватБанк) або Fondy - платіжні системи, інтегровані з Rozetka.
4. Покупець вводить реквізити картки і підтверджує платіж (наприклад, через 3D Secure або додаток банку).
5. Банк-еквайр (наприклад, ПриватБанк) перевіряє наявність коштів і підтверджує транзакцію.
6. Кошти списуються з картки покупця і надходять на розрахунковий рахунок мерчанта (Rozetka) за вирахуванням комісії банку-еквайру.
7. Rozetka отримує повідомлення про успішну оплату і починає процес доставлення товару.

Переваги еквайрингу для Rozetka

• Швидке опрацювання платежів - клієнтам не потрібно йти в банк або термінал, все відбувається онлайн.
• Підвищена безпека - використовуються сучасні протоколи захисту даних.
• Широкий вибір способів оплати - підтримка карток Visa, MasterCard, Apple Pay, Google Pay.
• Прискорення обороту коштів - платежі надходять на рахунок компанії протягом 1-2 днів.

Висновок: Rozetka, як мерчант, використовує інтернет-еквайринг для приймання платежів, забезпечуючи зручність покупцям і автоматизацію продажів.

Якщо ви хочете впровадити такий же еквайринг - залиште заявку на підключення еквайрингу до інтернет-магазину нашим фахівцям SoloMono.

Чи потрібно мати розрахунковий рахунок у банку-еквайрі?

Важливо: для підключення еквайрингу потрібен розрахунковий рахунок у банку, що надає послугу еквайрингу. Як варіант - відкрити рахунок у банку-партнері платіжної системи.

Популярні інтернет-еквайринг сервіси в Україні

Онлайн-торгівля в Україні б'є всі рекорди. Тому для бізнесу важливо приймати безготівкові платежі. Уявіть собі прикру втрату клієнтів тільки через відсутність зручного способу оплати!

В Україні існує перелік платіжних сервісів, що пропонують інтернет-еквайринг. Це рішення, що дає змогу бізнесу легко та безпечно приймати онлайн платежі. Розглянемо найбільш популярні варіанти.

Fondy

Fondy пропонує комплекс рішень для підприємців, включаючи грандіозний спектр способів оплати. До нього входять банківські картки, електронні гаманці, Apple і Google Pay. Fondy можна з комфортом інтегрувати з різними платформами, швидко об'єднуючи сервіс з вашим сайтом, мобільним додатком.

Переваги:

• Варіативні способи оплати.
• Проста інтеграція.
• Розширена аналітика, звітність.
• Відповідність PCI DSS за рівнем безпеки.
• Підтримка клієнтів 24/7.

Якщо, наприклад, ви утримуєте інтернет-магазин одягу, то після підключення Fondy, ви розширите перелік методів оплати для клієнтів. Наприклад, заплатити за покупку стає легко через Apple Pay - цей варіант обирають користувачі iPhone. Детальна аналітика дасть змогу проаналізувати популярні способи оплати, вибудовуючи свою стратегію продажів відповідно до цих даних.

LiqPay

LiqPay є платіжним сервісом від ПриватБанку. Нагадаємо, що останній є найбільшим українським банком. Стабільність LiqPay пояснюється інтеграцією з банківською інфраструктурою.

Наприклад, більшість ваших клієнтів користуються послугами ПриватБанку. Тоді підключення LiqPay стає цілком виправданим рішенням. Клієнти з акаунтом у Приват-24 оплачують покупки в один клац. Процес оформлення замовлення спрощується.

Interkassa

Interkassa - це платіжний сервіс міжнародного рівня. Він підтримує перелік різноманітних валют і способів оплати. Вибір стане обґрунтованим, якщо в планах у вас - вихід на міжнародний ринок.

Наприклад, ви є власником онлайн школи, що пропонує курси англійської мови. Interkassa дасть змогу приймати платежі від студентів із різних країн. Ваші клієнти зможуть використовувати звичні способи оплати - наприклад, PayPal, місцеві електронні гаманці.

EasyPay

Сервіс EasyPay орієнтований на приймання платежів за комунальні послуги, поповнення мобільного, інші повсякденні послуги. EasyPay стане розумним рішенням за наявності бізнесу, пов'язаного з наданням подібних сервісів.

Уявімо, що ви є інтернет-провайдером. Через EasyPay клієнти швидко оплатять інтернет через ваш сайт, додаток або платіжний термінал.

Підсумки та висновки

Ми розглянули, що таке еквайринг простими словами. Це гарне вкладення у ваш бізнес, що дозволяє залучати більше клієнтів, підвищуючи їхню лояльність. Наслідком стає бажане збільшення продажів.

Для успіху в онлайн торгівлі сфокусуйтеся на виборі правильного сервісу еквайрингу. Не бійтеся експериментувати, підлаштовуючись під мінливі ринкові вимоги. Пам'ятайте, що секретом успіху є неухильний розвиток і готовність до нових викликів!